徽商銀行：對公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺

來源：中國電子銀行網(wǎng)

案例名稱

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺


【資料圖】

案例簡介

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺（以下簡稱數(shù)字化風(fēng)控平臺）依托于數(shù)字化風(fēng)控模型，通過整合多方數(shù)據(jù)和應(yīng)用多項技術(shù)，對對公電子渠道交易行為進(jìn)行監(jiān)控和風(fēng)險評估，及時發(fā)現(xiàn)異常交易、風(fēng)險企業(yè)及惡意欺詐行為，有效保障對公電子渠道業(yè)務(wù)健康發(fā)展和客戶資金安全。

創(chuàng)新技術(shù)/模式應(yīng)用

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺用于識別和監(jiān)控對公線上交易類業(yè)務(wù)面臨的欺詐風(fēng)險、洗錢風(fēng)險和各類違法違規(guī)風(fēng)險，包含風(fēng)險管理、智能決策及關(guān)聯(lián)分析等應(yīng)用模塊，涵蓋事前、事中和事后三種風(fēng)險監(jiān)控模式。在技術(shù)應(yīng)用方面，平臺擁有兩大核心組件：流立方和決策引擎。

流立方運(yùn)用了業(yè)界領(lǐng)先的時序處理技術(shù)，通過在數(shù)據(jù)流水流轉(zhuǎn)過程中嵌入流處理引擎，將所有流過的數(shù)據(jù)進(jìn)行實時處理,并將處理后的中間結(jié)果合并生成一個多維度的可計算數(shù)據(jù)魔方。流立方在指標(biāo)數(shù)據(jù)存儲方面具有高可靠、可擴(kuò)展、分布式一致性的特點，可以在不停服務(wù)的情況下在線增加集群節(jié)點，自動完成集群節(jié)點間的數(shù)據(jù)平衡分布；所采用的時鐘驅(qū)動、數(shù)據(jù)驅(qū)動的時序處理技術(shù)，可以快速獲取任意時間窗口的指標(biāo)數(shù)據(jù)；流立方還內(nèi)置了大數(shù)據(jù)計算場景中大部分的計算模型，可以在線高效的完成腳本編寫和上架；流立方的分布式架構(gòu)和全增量的處理模式，使得指標(biāo)計算可以做到低延時、高并發(fā)。

決策引擎是數(shù)字化風(fēng)控平臺中的另一個重要組件，負(fù)責(zé)對交易流水的風(fēng)險判斷。決策引擎接收到風(fēng)控請求后執(zhí)行引擎插件相關(guān)任務(wù)，加載計算規(guī)則所需要的特征，執(zhí)行規(guī)則匹配。如果有風(fēng)險產(chǎn)生，則將風(fēng)險信息放入消息隊列中，供后續(xù)模塊進(jìn)行處理。判斷的依據(jù)是決策平臺中制定的風(fēng)控規(guī)則。根據(jù)監(jiān)管要求及不同業(yè)務(wù)類型的數(shù)字化風(fēng)控需求，數(shù)字化風(fēng)控平臺的風(fēng)控規(guī)則逐步豐富和完善。

結(jié)合數(shù)字化風(fēng)控平臺生產(chǎn)運(yùn)行情況，持續(xù)進(jìn)行規(guī)則迭代調(diào)優(yōu)，不斷提升模型結(jié)果的有效性。同時，優(yōu)化風(fēng)險核查處置流程，為徽商銀行數(shù)字化風(fēng)控及對公電子渠道業(yè)務(wù)健康發(fā)展提供了有力支撐。

項目效果評估

與傳統(tǒng)風(fēng)控方案相比，徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺通過數(shù)字化技術(shù)的應(yīng)用，預(yù)警精度和及時性更高，同時有效降低了人力成本，顯著提高銀行風(fēng)險監(jiān)測能力和內(nèi)控管理水平。

徽商銀行對公電子渠道數(shù)字化風(fēng)控平臺于2021年6月投產(chǎn)。截至2023年3月,平臺交易監(jiān)測模型已覆蓋洗錢、涉賭涉詐、色情平臺、異常交易等多類潛在風(fēng)險交易場景，模型規(guī)則達(dá)35類，監(jiān)測指標(biāo)超100種，平臺年監(jiān)測交易量近3000萬筆，多次命中實質(zhì)性風(fēng)險客戶，大幅降低風(fēng)險事件發(fā)生概率，有效保障對公電子渠道業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。

項目牽頭人

徐廣誠 副行長

項目團(tuán)隊成員

徐勁松 交易銀行部總經(jīng)理

王勇 系統(tǒng)開發(fā)部總經(jīng)理

柯昌銀 系統(tǒng)開發(fā)部副總經(jīng)理

朱剛 交易銀行部總經(jīng)理助理

高江健 交易銀行部

婁月 交易銀行部

蔣睿良 交易銀行部

李夢俊 系統(tǒng)開發(fā)部

梁家安 系統(tǒng)開發(fā)部

王輝 系統(tǒng)開發(fā)部

周強(qiáng) 系統(tǒng)開發(fā)部

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