最新消息：銀行卡每天被限制交易5000元？銀行回應(yīng)來了！

來源：羊城派

文/羊城晚報全媒體記者 黃穎琳 戴曼曼


(資料圖片)

圖/銀行官網(wǎng)

近期，“網(wǎng)傳有銀行每天交易限額5000元”的話題引發(fā)廣泛關(guān)注，消息稱北京地區(qū)有銀行機構(gòu)對Ⅰ類賬戶設(shè)置了交易限額，非柜面所有渠道的交易額度每日上限為5000元。

部分廣州市民亦反映，這段時間在使用支付寶、微信等第三方支付平臺時會收到類似提醒，如“銀行反饋此卡已超每日消費限額”、“訂單金額已超出該銀行單日累計支付限額”等。

為什么銀行卡交易會被限額？是統(tǒng)一規(guī)定還是另有隱情？對此，羊城晚報記者線上聯(lián)絡(luò)、線下走訪了多家銀行，多數(shù)銀行均回復(fù)并未明確固定5000元限額，通常是根據(jù)客戶實際需求進(jìn)行設(shè)置。但多位銀行人士證實，為了保障資金安全，非柜面渠道交易限額也會根據(jù)銀行卡使用情況進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

多家銀行回應(yīng)：交易限額根據(jù)實際調(diào)整

到底何為Ⅰ類賬戶，關(guān)于不同類型的賬戶到底有什么規(guī)定？此前，央行曾發(fā)布相關(guān)規(guī)定，個人在銀行開立賬戶，每人在同一家銀行只能開立一個Ⅰ類戶，如果已經(jīng)有Ⅰ類戶的，再開戶時只能是Ⅱ、Ⅲ類賬戶。賬戶級別的不同，意味著功能和額度的差異。

通常來講，Ⅰ類賬戶為全功能賬戶，存取現(xiàn)金、購買理財、轉(zhuǎn)賬、繳費、支付等功能均不受限制。Ⅱ類賬戶為限制功能賬戶，主要用于儲蓄存款及投資理財、限額消費和繳費、限額向非綁定賬戶轉(zhuǎn)出資金業(yè)務(wù)。

至于上述提到的“非柜面所有渠道”，指的是不在銀行柜臺辦理的業(yè)務(wù)，包括網(wǎng)上銀行、手機銀行、網(wǎng)上快捷支付、銷售終端POS機、ATM機和含支付寶、微信等在內(nèi)的第三方支付等。

在走訪過程中，有兩家國有銀行的網(wǎng)點工作人員均向記者表示，非柜面交易并未明確設(shè)置每日5000元的限制額度，也沒有接到過類似的通知?！耙话闶歉鶕?jù)客戶的實際需求和開卡用途，來選擇具體的賬戶限額類型?！?/p>

“一類卡設(shè)置5000元限額，確實曾經(jīng)出現(xiàn)過類似現(xiàn)象?！币患夜煞葜粕虡I(yè)銀行的客戶經(jīng)理告訴記者，“但如果客戶現(xiàn)場開戶辦卡，銀行基本都會給你調(diào)整到一天1萬元、一年20萬元的額度?！?/p>

根據(jù)上述銀行客戶經(jīng)理提供的《個人賬戶開戶及綜合服務(wù)申請表》，客戶一般需勾選相應(yīng)的開戶用途，如日常支付、大額消費、代發(fā)工資、個體經(jīng)營、貸款還款、購買理財?shù)取Ｈ缓笤龠x擇非柜面交易限額套餐，其中“簡易版”為日限額5000元、線上交易日限額1000元；“個性版”則根據(jù)客戶實際需求填寫額度?！巴ǔｃy行工作人員都會建議選擇第二種套餐，更加靈活和方便。”上述客戶經(jīng)理介紹。

此外，記者從中國建設(shè)銀行官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，其《電子銀行交易限額表》顯示，Ⅰ類戶和Ⅱ類戶(非柜面-電子銀行）個人手機、網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)賬匯款日累計限額為5000元，認(rèn)證工具包括動態(tài)口令卡、短信動態(tài)口令等。

對此，中國建設(shè)銀行某網(wǎng)點的客戶經(jīng)理表示，目前該行新開卡額度確實為5000元，但后續(xù)可以在線上手機銀行或者線下柜臺辦理限額調(diào)整業(yè)務(wù)。

轉(zhuǎn)賬被“卡”：客戶可以申請調(diào)整限額

為何看似沒有5000元的統(tǒng)一門檻，但又有部分銀行作出了這樣的規(guī)定？記者注意到，公開信息顯示，自去年以來，包括中國農(nóng)業(yè)銀行、中國郵政儲蓄銀行、浦發(fā)銀行等部分銀行都曾相繼發(fā)布公告，宣布調(diào)整部分個人銀行結(jié)算賬戶非柜面渠道支付限額等。公告提到的背景緣由基本圍繞“貫徹落實關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博工作要求”。

“個人認(rèn)為，銀行設(shè)置交易限額的目的有二：其一是當(dāng)前洗錢詐騙事件頻發(fā)，銀行減少限額來規(guī)避用戶風(fēng)險；其二是當(dāng)前銀行依然重視存款積累，對跨行劃轉(zhuǎn)的資金通過限額的方式來減少存款流出?！闭憬髮W(xué)國際聯(lián)合商學(xué)院數(shù)字經(jīng)濟(jì)與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林提出如上看法。

盤和林表示，兩個理由，前者出于公益考慮，后者出于自身考慮。如果用戶手續(xù)齊全，作為信用企業(yè)的銀行應(yīng)該給予支付，銀行自己的限額規(guī)定不能作為限制用戶匯款的理由。“銀行私自對賬戶進(jìn)行判定，并加上匯款限制，這會破壞用戶的金融服務(wù)體驗?！?/p>

也有業(yè)內(nèi)人士建議，應(yīng)在客戶資金安全和方便之間做好平衡，一方面可以對賬戶進(jìn)行分級分類管理，另一方面也要加強用戶宣導(dǎo)，及時提醒超出限額的需求轉(zhuǎn)向柜面服務(wù)。

“最近確實不少賬戶額度突然受限，但基本第二天就會自動解鎖了。有可能是客戶在轉(zhuǎn)賬時觸發(fā)風(fēng)險模型，系統(tǒng)檢測到銀行卡狀態(tài)異常，就會自動鎖上。”采訪中，有銀行工作人士作出上述解釋，同時她補充提到，如果需要進(jìn)一步查詢風(fēng)險狀態(tài)和額度，可以帶上身份證和銀行卡到柜臺查詢。

另一名銀行網(wǎng)點經(jīng)理也證實了上述說法，如果確實有限額調(diào)整的需求，可攜帶有效身份證件、相應(yīng)的交易介質(zhì)和本人實名手機等材料，前往任意網(wǎng)點辦理。

值得留意的是，開戶后長期未交易的銀行卡或許會被識別為“睡眠賬戶”，可能會被下調(diào)額度，甚至被暫停非柜面交易，這時候就需要到線下柜臺進(jìn)行解凍。羊城晚報記者留意到，部分被采取限額的銀行卡用戶，多數(shù)為新開卡以及長期未使用該卡的狀態(tài)；對于活躍用戶，比如經(jīng)常用于財富管理或者工資代發(fā)的卡片，出現(xiàn)限額的概率也會大為減少。(更多新聞資訊，請關(guān)注羊城派 pai.ycwb.com)

來源 | 羊城晚報?羊城派

責(zé)編 | 潘亮

校對 | 周勇

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