世界熱議:個人養(yǎng)老金“開戶戰(zhàn)”再起 銀行花式搶客

來源：中國證券報

●?本報記者?張佳琳

“掃碼就能免費(fèi)領(lǐng)一只大鵝玩偶！”國貿(mào)、環(huán)宇薈、合生匯……近日，北京繁華商圈的地鐵站及商場附近頻現(xiàn)掃碼送大鵝的團(tuán)隊。遇到來往的行人，便上前推銷“不用辦卡，一分鐘就能搞定。開通個人養(yǎng)老金資金賬戶就成?！?/p>


(資料圖片僅供參考)

隨著個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)售，四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品全部亮相，個人養(yǎng)老金話題再次引發(fā)熱議。當(dāng)前，銀行正推出各式各樣的福利活動，以贏得這場競爭激烈的“開戶戰(zhàn)”。專家表示，銀行在大力營銷新客戶開通賬戶的同時，也要從提高產(chǎn)品豐富程度、提供優(yōu)質(zhì)咨詢服務(wù)等“軟服務(wù)”方面來留住客戶。

銀行推出多種激勵活動

“我也有北京大鵝了！”剛剛掃碼開戶領(lǐng)到一只大鵝玩偶的小夏在社交平臺上分享著喜悅。她告訴中國證券報記者，此前便了解到相關(guān)活動是在推廣個人養(yǎng)老金資金賬戶，“知道開戶沒有什么大風(fēng)險，正好逛商場時看到不少人都拿著大鵝，挺心動的，就掃碼兌換了一只”。

自2022年11月試點以來，個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)成為了各家銀行的必爭之地。隨著日前首批個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)售，四類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品全部亮相，相關(guān)話題再次引發(fā)熱議。當(dāng)前，銀行正圍繞個人養(yǎng)老金資金賬戶的開立、繳存與邀新推出諸多福利激勵活動。

例如，農(nóng)行福建分行正推出動賬禮、抽獎禮、繳存禮、多重疊加禮、滿額大獎禮五重禮，資金賬戶繳存滿一定數(shù)額，客戶便有機(jī)會領(lǐng)取最高1618元微信立減金；民生銀行正推出開立個人養(yǎng)老金資金賬戶即可參與抽獎的活動，最高能抽取388.8元的微信立減金；中國銀行則推出開立資金賬戶即有機(jī)會獲贈話費(fèi)券的活動。

除了微信立減金、現(xiàn)金紅包和話費(fèi)券，此前也有銀行推出免費(fèi)護(hù)齒套餐、世界杯吉祥物擺件、288元數(shù)字人民幣紅包、100元京東E卡等福利以贏得個人養(yǎng)老金資金賬戶的“爭奪戰(zhàn)”。

未來發(fā)展空間廣闊

盡管各家銀行已經(jīng)開足馬力，但在中國證券報記者調(diào)研過程中，部分投資者表示，不知道后續(xù)銀行是否會加大福利力度，因此尚在觀望。

“這次送大鵝，不知道下次福利會不會更好?！眹舐殕T張林說，由于只能在一家銀行開戶，所以對于選擇哪家銀行還是很謹(jǐn)慎的，“也不著急，想再等等，再對比下各家開戶福利、費(fèi)率優(yōu)惠等”。

與普通金融產(chǎn)品相比，個人養(yǎng)老金有什么優(yōu)勢？對此，業(yè)內(nèi)人士表示，個人養(yǎng)老金資金賬戶里的資金，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲蓄存款、理財產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險、公募基金等個人養(yǎng)老金產(chǎn)品。

與普通商業(yè)養(yǎng)老保險或存銀行相比，個人養(yǎng)老金有以下優(yōu)勢：可以享受稅收優(yōu)惠，在繳費(fèi)環(huán)節(jié)，向個人養(yǎng)老金資金賬戶的繳費(fèi)，按照12000元/年的限額標(biāo)準(zhǔn)，在綜合所得或經(jīng)營所得中據(jù)實扣除；比較方便，參加人可以使用一個資金賬戶購買多類個人養(yǎng)老金產(chǎn)品；個人養(yǎng)老金產(chǎn)品具備運(yùn)作安全、成熟穩(wěn)定、標(biāo)的規(guī)范、側(cè)重長期保值等特征；領(lǐng)取條件明確，能夠切實實現(xiàn)補(bǔ)充養(yǎng)老功能。

當(dāng)前，個人養(yǎng)老金試點工作正穩(wěn)步推進(jìn)，資金規(guī)模及參與人數(shù)快速積累。中國銀保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)顯示，截至2023年1月中旬，個人養(yǎng)老金開戶人數(shù)超過1800萬。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼認(rèn)為，目前個人養(yǎng)老金資金賬戶營銷還處于比較初級的水平，部分銀行通過贈送禮品或者直接補(bǔ)貼現(xiàn)金的方式來獲取新客戶，這種方式可能會增加銀行的營銷成本，加劇市場競爭，導(dǎo)致客戶實際使用賬戶進(jìn)行投資的意愿低等問題。

此外，針對當(dāng)前第三方推廣團(tuán)隊助推個人養(yǎng)老金資金賬戶開戶現(xiàn)象，董希淼呼吁各家銀行應(yīng)理性對待個人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)，在大力營銷新客戶的同時，也要通過加大產(chǎn)品創(chuàng)新、讓客戶有更豐富的選擇，以及提供個人養(yǎng)老金資金賬戶投資咨詢服務(wù)等方式留住客戶。

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