因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款等39項違法違規(guī)行為，渣打銀行被罰沒近五千萬元

來源：藍(lán)鯨財經(jīng)記者工作平臺


(相關(guān)資料圖)

2月17日，銀保監(jiān)會披露的罰單顯示，渣打銀行因違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款、存貸掛鉤、違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款等39項違法違規(guī)行為被罰沒近5000萬元。

值得關(guān)注的是，此次渣打銀行涉及的違法違規(guī)行為有多項與房地產(chǎn)貸款有關(guān)，比如，罰單提及，該行存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)貸款，存貸掛鉤、要求個人住房按揭貸款客戶在合同簽訂前存款，個人按揭貸款首付款資金來源審核規(guī)則存在缺陷、未嚴(yán)格審查資金來源，違反房地產(chǎn)行業(yè)政策、按揭貸款未嚴(yán)格執(zhí)行首付比例和利率，員工優(yōu)惠住房貸款利率低于政策規(guī)定下限等行為。

在信貸業(yè)務(wù)方面，該行亦存在信貸資金被挪用，回流至借款人或其子公司賬戶，用于歸還本行貸款；中小企業(yè)貸款資金被挪用，部分資金用于償還貸款本息；個人消費貸款未按約定用途使用、資金流入證券公司或用于償還貸款本息；通過借新還舊、展期等方式人為調(diào)整貸款分類，掩蓋不良等行為。

在信用卡業(yè)務(wù)方面，該行存在信用卡授信額度管理不審慎，信用卡風(fēng)險監(jiān)測機(jī)制存在缺陷，個別員工存在信用卡套現(xiàn)行為。

同時，罰單顯示，該行涉及違反規(guī)定收費，重復(fù)收費，未按照規(guī)定進(jìn)行服務(wù)價格信息披露并違規(guī)收取費用，服務(wù)收費質(zhì)價不符等。同業(yè)業(yè)務(wù)方面，該行存在未對同業(yè)業(yè)務(wù)交易對手進(jìn)行集中統(tǒng)一的名單制管理、同業(yè)業(yè)務(wù)期限不合規(guī)等行為。

此外，罰單亦指出，渣打銀行存在部分高級管理人員未經(jīng)核準(zhǔn)履職、董事會未按監(jiān)管規(guī)定履職、績效薪酬延期支付不合規(guī)、年報披露不合規(guī)、未按監(jiān)管要求披露股東變更信息、監(jiān)管報表數(shù)據(jù)報送錯誤、EAST報送數(shù)據(jù)質(zhì)量不合規(guī)等多項違法違規(guī)事實。

對此，銀保監(jiān)會對渣打銀行沒收違法所得并處罰款合計4965.94萬元。其中，總行3625.94萬元，分支機(jī)構(gòu)1340萬元。

針對本次處罰，渣打銀行方面向藍(lán)鯨財經(jīng)回應(yīng)稱，罰單提及的相關(guān)問題，源自監(jiān)管部門開展的現(xiàn)場檢查，所涉及問題均發(fā)生在多年以前，不影響現(xiàn)有客戶目前的業(yè)務(wù)。

“渣打高度重視監(jiān)管部門在相關(guān)檢查中所發(fā)現(xiàn)的問題，根據(jù)要求進(jìn)行整改并已取得良好進(jìn)展。我們將堅持依法合規(guī)經(jīng)營，強(qiáng)化審慎經(jīng)營理念，持續(xù)提升風(fēng)險管理?！痹撔斜硎?。

標(biāo)簽： 按揭貸款

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