最資訊丨央行開巨額罰單！這3家機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超1.34億，多處涉違反反洗錢規(guī)定

來源：時(shí)代周報(bào)

本文來源：時(shí)代周報(bào) 作者：夏子軒


(資料圖)

招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)被重罰。

12月30日，央行披露一批8月底時(shí)作出行政處罰決定的罰單。其中，招商銀行因13項(xiàng)違法事由，被處以警告，沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元；廣發(fā)銀行因9項(xiàng)違法事由，被處以警告，罰款3484.8萬元；銀聯(lián)商務(wù)同樣因9項(xiàng)違法事由，被處以警告，沒收違法所得15.724832萬元，罰款6516萬元。

易觀分析金融行業(yè)高級(jí)咨詢顧問蘇筱芮表示，2022年支付行業(yè)處罰頻現(xiàn)，主要有兩方面特征：一是處罰頻次增加，監(jiān)管頂層制度日益完善，監(jiān)管科技水平也不斷精進(jìn)，機(jī)構(gòu)的違規(guī)“小動(dòng)作”難以藏身；二是“雙罰”趨勢顯著，除了機(jī)構(gòu)層面的處罰，對(duì)責(zé)任人的個(gè)體處罰力度也在同步進(jìn)行。

上述三家機(jī)構(gòu)多處行為涉嫌違反反洗錢規(guī)定，這些行為包括未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。反洗錢一直是近年央行重點(diǎn)關(guān)注領(lǐng)域。近年，央行持續(xù)完善反洗錢法律制度體系，推進(jìn)《反洗錢法》修訂，并建立“風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估＋執(zhí)法檢查”雙支柱監(jiān)管框架。

2022年2月，央行等聯(lián)合印發(fā)《打擊治理洗錢違法犯罪三年行動(dòng)計(jì)劃（2022-2024年）》，在全國范圍內(nèi)推動(dòng)開展打擊治理洗錢違反犯罪三年行動(dòng)。在風(fēng)險(xiǎn)為本理念下，可以預(yù)見反洗錢監(jiān)管形勢將會(huì)越加嚴(yán)格。

圖源：圖蟲創(chuàng)意

兩銀行和一支付機(jī)構(gòu)被罰

12月30日，央行對(duì)招商銀行、廣發(fā)銀行、銀聯(lián)商務(wù)及多名相關(guān)責(zé)任人作出行政處罰，累計(jì)罰款1.34億元。

銀罰決字（2022）1號(hào)顯示，招商銀行共違反13項(xiàng)規(guī)定，包括：違反賬戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反特約商戶實(shí)名制管理規(guī)定；違反支付機(jī)構(gòu)備付金管理規(guī)定；違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國庫科目設(shè)置和使用規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定；違反金融營銷宣傳管理規(guī)定。

招商銀行除被處警告，罰沒收違法所得5.692641萬元，罰款3423.5萬元外，另有10名當(dāng)事人被罰，罰金1萬元至14.5萬元不等。

銀罰決字（2022）12號(hào)顯示，廣發(fā)銀行共違反9項(xiàng)規(guī)定，包括：違反人民幣反假有關(guān)規(guī)定；違反人民幣管理規(guī)定；占?jí)贺?cái)政存款或者資金；違反國庫管理其他規(guī)定；違反信用信息采集、提供、查詢及相關(guān)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易。

廣發(fā)銀行除被罰款3484.8萬元外，另有12名當(dāng)事人被央行處罰，罰金1萬元至9萬元不等。

銀罰決字（2022）25號(hào)文顯示，銀聯(lián)商務(wù)共違反9項(xiàng)規(guī)定，包括：違反商戶管理規(guī)定；違反清算管理規(guī)定；違反條碼支付業(yè)務(wù)管理規(guī)定；違反機(jī)構(gòu)管理規(guī)定；未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶；違反個(gè)人金融信息保護(hù)規(guī)定。

銀聯(lián)商務(wù)除被罰6516萬元外，另有4名當(dāng)事人被央行一并處罰，罰金5萬元至11.5萬元不等。

就此，銀聯(lián)商務(wù)回應(yīng)稱，堅(jiān)決擁護(hù)央行對(duì)支付行業(yè)的嚴(yán)監(jiān)管要求，并將舉一反三，持續(xù)改進(jìn)，繼續(xù)認(rèn)真執(zhí)行產(chǎn)業(yè)各項(xiàng)政策法規(guī)，爭做支付行業(yè)合規(guī)經(jīng)營表率。

反洗錢監(jiān)管再度升級(jí)

時(shí)代周報(bào)記者梳理央行及各分支機(jī)構(gòu)官網(wǎng)后發(fā)現(xiàn)，近兩月，交通銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行等近十家金融機(jī)構(gòu)因違反《反洗錢法》被央行處以重罰。

11月2日，交通銀行陜西省分行因違反反洗錢管理規(guī)定被罰180萬元；11月4日，工行陜西省分行因違反支付結(jié)算、反洗錢、貨幣金銀、國庫、金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)及征信管理規(guī)定被罰款525萬元；12月23日，郵儲(chǔ)銀行上海分行因存在“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)、未按規(guī)定報(bào)送可疑交易報(bào)告”等違法行為，被罰款559萬元。

“央行此次年末開出的支付罰單，是近年支付行業(yè)強(qiáng)監(jiān)管態(tài)勢的典型縮影?！碧K筱芮表示，監(jiān)管對(duì)違規(guī)支付機(jī)構(gòu)的處罰力度逐步加碼，近年支付行業(yè)頻收巨額處罰，其中不乏上億級(jí)別的罰單。

據(jù)央行發(fā)布2021年反洗錢監(jiān)督管理工作總體情況介紹，在反洗錢執(zhí)法檢查方面，2021年央行全系統(tǒng)共開展159項(xiàng)反洗錢專項(xiàng)執(zhí)法檢查、476項(xiàng)含反洗錢內(nèi)容的綜合執(zhí)法檢查和3項(xiàng)涉案機(jī)構(gòu)的行政處罰調(diào)查。檢查涉及銀行業(yè)機(jī)構(gòu)600家、非銀行支付機(jī)構(gòu)18家、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)11家、證券業(yè)機(jī)構(gòu)9家。

2022年1月，為提升金融行業(yè)洗錢和恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)防范能力，央行、銀保監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)聯(lián)合印發(fā)《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，對(duì)客戶盡職調(diào)查從個(gè)人到機(jī)構(gòu)各個(gè)方面做詳細(xì)規(guī)定，不斷完善反洗錢監(jiān)管制度。

光大證券統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2022年前三季度，反洗錢行政處罰涉及銀行業(yè)、支付行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)、證券業(yè)四類金融機(jī)構(gòu)。從處罰筆數(shù)和處罰金額來看，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)受到的處罰筆數(shù)和處罰金額占比最高，涉及反洗錢處罰608筆，處罰總金額共計(jì)約27852.71萬元。支付行業(yè)合計(jì)處罰10258.6萬元，亦成為監(jiān)管關(guān)注重點(diǎn)。

11月17日，央行反洗錢局副局長王靜公開表示，近年來，央行按反洗錢工作的總體部署，結(jié)合我國金融監(jiān)管體制實(shí)際情況逐步確立了以風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估為基礎(chǔ)、執(zhí)法檢查和日常監(jiān)管相結(jié)合的風(fēng)險(xiǎn)為本反洗錢監(jiān)管框架。

“下一步，央行將繼續(xù)改進(jìn)和完善監(jiān)管方式，著重引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)建立自我驅(qū)動(dòng)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，充分調(diào)動(dòng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性、主動(dòng)性。重點(diǎn)完善風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管評(píng)價(jià)、加強(qiáng)改進(jìn)反洗錢日常監(jiān)管和溝通兩方面工作?！蓖蹯o表示。

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