全球觀焦點：理財產(chǎn)品不敢買，大額存單搶不到，銀行還有靠譜的產(chǎn)品嗎？

來源：金融圈小大佬

2022年是資管新規(guī)的元年，對于銀行來說，一定是記憶深刻的一年，從年初到年尾，雖然一直都在極力做好客戶維系，可現(xiàn)實情況卻越來越糟糕了。

現(xiàn)在銀行的內(nèi)部員工都不敢隨便買理財產(chǎn)品，更別說普通客戶了，想要重新得到客戶的認可，銀行還有很長的路要走。

這段日子，大家可能最關(guān)心兩件事情：


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第一件是自己變成了小陽人，什么時候可以不這么難受了；

第二件事情是自己在銀行買的理財產(chǎn)品，什么時候可以止損，恢復(fù)收益。

之前的理財產(chǎn)品與大額存單相比，不僅收益可以略高一些，而且期限的可選性也比較多，大家都熱衷于購買前者。

隨著利率市場化，理財產(chǎn)品的收益率逐年下跌，那些資金可以長期存放的客戶開始選擇大額存單，規(guī)避一些系統(tǒng)性風(fēng)險。

今年以來，理財產(chǎn)品的凈值先是在三月份出現(xiàn)大幅下跌，經(jīng)過了幾個月的時間才穩(wěn)定下來，緊接著十一月份這一波跌得更兇，甚至已經(jīng)波及了本金的安危，這讓儲戶們坐立不安。

大家選擇銀行的理財產(chǎn)品，說到底都是風(fēng)險厭惡型的投資者，選擇相信銀行的專業(yè)性，要不然肯定自己去股市或者基金市場自主投資，不會想著把自己的血汗錢交給別人打理。

都說“好事不出門，壞事傳千里”，銀行理財產(chǎn)品出現(xiàn)虧損的事情，已經(jīng)連續(xù)多日登上熱搜，所有人都聞之色變，導(dǎo)致目前多家銀行的理財產(chǎn)品出現(xiàn)破發(fā)。

客戶們也學(xué)乖了，哪怕你銀行把理財產(chǎn)品說得再完美，只要不是保本保息，大家就不買賬，都盯著大額存單搶。

所以，銀行現(xiàn)在面臨的局面也很尷尬，理財產(chǎn)品無人問津，大額存單的供應(yīng)遠遠滿足不了客戶的需求，幾乎是一補充額度就被秒光。

在這種情形下，很多客戶也是十分著急，自己有錢也不知道怎么辦，又不甘心就放活期，想了解一下銀行還有沒有靠譜的產(chǎn)品。

那么，現(xiàn)在我就跟大家再捋一捋。

1、個性化定期存款。

每個銀行現(xiàn)在都有自己的個性化定期存款產(chǎn)品，與大家熟悉的定期存款不同，個性化定期存款利率會高一些。

比如一年期定期存款正常的利率是1.75%，個性化定期存款的利率可以有2.05%，甚至有些銀行還會更高，而存款起點，一般只需要1000元就夠了。

這并不是銀行不講武德，同樣的產(chǎn)品卻設(shè)計不同的利率，單純就是為了攬客，哪怕是自己貼錢，畢竟掛牌利率實在是太低了。

所以，大家在銀行咨詢的時候，可以了解一下個性化定期存款，收益相對定期存款更高一些，但是安全性都是一樣。

2、結(jié)構(gòu)性存款。

很多人可能聽過結(jié)構(gòu)性存款，但卻沒有認真了解過，所以也不敢嘗試。

結(jié)構(gòu)性存款相當于是普通存款的一種延伸，銀行會把投資者的存款收益與金融類或非金融類標的物掛鉤的金融產(chǎn)品。

產(chǎn)品的特點是利率比較高，而且本金有保證，缺點就是流動性比較低，收益也是浮動的，也有可能會低于定期存款利率。

不過根據(jù)歷史業(yè)績表明，結(jié)構(gòu)性存款的情況還是不錯的，經(jīng)常有讓人眼前一亮的感覺，考慮低風(fēng)險產(chǎn)品的客戶，可以試試。

3、貨幣基金。

我在這說的貨幣基金，并不是讓大家去選擇一款貨幣基金購買，而是現(xiàn)在銀行都在主推的活期理財，隨用隨取、每日計息。

我們也不需要糾結(jié)買哪一款貨幣基金，銀行已經(jīng)幫我們甄別好了，只需要簽署一下協(xié)議，錢轉(zhuǎn)進去就可以享受收益。

這種產(chǎn)品適合把自己平時的零用錢，或者隨時需要用的資金放進來，充分發(fā)揮“錢生錢”的作用，風(fēng)險極低，也不用擔(dān)心本金的問題，實現(xiàn)所有資產(chǎn)的保值增值。

銀行就是一個金融產(chǎn)品超市，有些產(chǎn)品質(zhì)量不好了，那我們就暫時摒棄一下，其他之前沒有試過的靠譜產(chǎn)品，這一次也可以全面了解一下，或者親身體會一下。

（感謝您的關(guān)注，我是金融圈小大佬，期待您的咨詢和留言！）

標簽： 銀行理財產(chǎn)品 大額存單 定期存款 定期存款利率

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