環(huán)球今亮點(diǎn)！盛京銀行深陷訴訟高峰期，地產(chǎn)貸款還有多少“炸雷”？

來(lái)源：牛耳財(cái)富

急速增加的涉訴案件與交投清淡的股價(jià)，形成極大反差。哪些背后的變化，左右了這些年盛京銀行前行的腳步？

作者|肖堯


(資料圖)

編輯|高山

盛京銀行（02066.HK）近期交投極度清淡。在股吧中，眾多投資者對(duì)此十分疑惑。

其背后是，盛京銀行正在迎來(lái)訴訟高峰期，以及一系列高管的劇烈變動(dòng)。

雖然12月份剛過(guò)去十多天，但天眼查顯示，盛京銀行涉及票據(jù)追索權(quán)糾紛的開(kāi)庭公告就有25宗，而被告方大多是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)公司，或者建筑工程公司。

往遠(yuǎn)些看，盛京銀行2022年全年涉訴案件高達(dá)218宗，作為對(duì)比，這一數(shù)據(jù)在2021年、2020年分別只有44宗和32宗。

隨著盛京銀行涉訴案件的大幅攀升，這其中還有多少不良貸款“暴雷”風(fēng)險(xiǎn)尚未可知。

1-繞不開(kāi)的地產(chǎn)

從貸款行業(yè)來(lái)看，批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)是盛京銀行貸款發(fā)放的前三大行業(yè)。中報(bào)顯示，截至2022年6月末，該行對(duì)房地產(chǎn)業(yè)的貸款投放為791億元，占貸款總額的13.1%，房地產(chǎn)業(yè)的不良率為1.93%。

由于房地產(chǎn)業(yè)目前所處的特殊形勢(shì)，以及盛京銀行原來(lái)特有的股東背景，使得這塊業(yè)務(wù)格外引人矚目。

公司財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)顯示，盛京銀行前十大單一借款人中有四位來(lái)自房地產(chǎn)業(yè)。截至6月末，盛京銀行向四大房地產(chǎn)客戶(hù)共發(fā)放貸款金額約181億元，占貸款總額3%。

此前的11月1日，盛京銀行前控股股東中國(guó)恒大由于未能向盛京銀行償還資金326億元，其子公司恒大集團(tuán)公司收到沈陽(yáng)中院執(zhí)行通知，質(zhì)押給盛京銀行的新疆廣匯實(shí)業(yè)投資集團(tuán)公司30.99%股權(quán)，將通過(guò)拍賣(mài)、變賣(mài)等方式，用以?xún)斶€盛京銀行。

歷史數(shù)據(jù)還顯示，盛京銀行的不良貸款率自2017年開(kāi)始大幅攀升，2017年至2021年分別為1.49%、1.71%、1.75%、3.26%、3.28%。截至2022年6月末，其不良率依然高達(dá)3.26%，高于城商行平均值1.37個(gè)百分點(diǎn)。

中國(guó)恒大和盛京銀行之間的關(guān)系，曾經(jīng)看似如膠似漆，不久后又各奔東西。

2016年初，中國(guó)恒大通過(guò)二級(jí)市場(chǎng)收購(gòu)及市場(chǎng)外大宗交易方式累計(jì)收購(gòu)盛京銀行3.24億股H股，斥資近39億港元，其持有盛京銀行股本比例達(dá)到5.59%。

此后，經(jīng)過(guò)不斷增持，中國(guó)恒大持股比例一度攀升至36.4%。2021年8、9月份，中國(guó)恒大為應(yīng)對(duì)債務(wù)危機(jī)，曾兩度減持盛京銀行，合計(jì)套現(xiàn)約110億元。

今年9月初，恒大系持有的盛京銀行12.81億股內(nèi)資股，以73.07億元的價(jià)格全部拍賣(mài)給7家接盤(pán)方。

至此，中國(guó)恒大不再持有盛京銀行任何股權(quán)。

而中國(guó)恒大高調(diào)入主盛京銀行，恰恰發(fā)生在盛京銀行不良貸款率攀升前夕，這二者到底有多大聯(lián)系并不被外人所知。

2-高層變動(dòng)頻繁

股東更迭常常導(dǎo)致高管變動(dòng)，對(duì)于盛京銀行來(lái)說(shuō)，這更是家常便飯。

2022年5月，盛京銀行董事會(huì)發(fā)生大幅調(diào)整，增補(bǔ)了5名董事、1名監(jiān)事，其中柳旭為執(zhí)行董事，王軍、江愛(ài)國(guó)為非執(zhí)行董事，王沫、呂丹為獨(dú)立非執(zhí)行董事，楊秀為監(jiān)事。

從盛京銀行歷史上來(lái)看，這種變動(dòng)如滾滾江水，川流不息。

2020年7月6日，盛京銀行發(fā)布公告稱(chēng)，肖瑞彥因工作變動(dòng)，已辭任盛京銀行行長(zhǎng)，自7月6日起生效。同時(shí)，盛京銀行董事會(huì)聘任沈國(guó)勇為行長(zhǎng)。

而此時(shí)距離肖瑞彥到任尚不足兩個(gè)月。

此前的2020年1月，張強(qiáng)辭任盛京銀行行長(zhǎng)、執(zhí)行董事等職務(wù)，轉(zhuǎn)而擔(dān)任盛京銀行大股東中國(guó)恒大副總裁；行長(zhǎng)一職由原北京中關(guān)村銀行行長(zhǎng)肖瑞彥接任。

也就是說(shuō)，一家上市銀行，在短短的半年內(nèi)，就更換了三任行長(zhǎng)。

不僅是行長(zhǎng)一職，在2019年，盛京銀行原董事長(zhǎng)張啟陽(yáng)辭任。中國(guó)恒大原常務(wù)副總裁、盛京銀行副董事長(zhǎng)邱火發(fā)出任董事長(zhǎng)。有媒體報(bào)道稱(chēng)，張啟陽(yáng)履新恒大副總裁，因此盛京銀行與大股東“高層對(duì)調(diào)”的說(shuō)法一度成為熱點(diǎn)。

截至目前，盛京銀行的多位高管仍有恒大背景。

現(xiàn)任盛京銀行董事長(zhǎng)邱火發(fā)，曾在2016年5月至2019年3月?lián)魏愦蠹瘓F(tuán)常務(wù)副總裁；現(xiàn)任首席審批官楊利亞，2017年6月至2018年7月期間，擔(dān)任恒大金融集團(tuán)首席風(fēng)險(xiǎn)官；現(xiàn)任人力資源總監(jiān)歷崢，2008年7月至2020年3月期間，先后于恒大集團(tuán)（遼寧公司）擔(dān)任開(kāi)發(fā)總監(jiān)、投資總監(jiān)等多個(gè)職位。

中國(guó)恒大清空盛京銀行股份之后，這些高管還能干多久？目前尚需觀察。

3-利潤(rùn)口碑齊降

不良率攀升、高層人事頻繁變動(dòng)的后果最終都會(huì)反映在財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)上。

財(cái)報(bào)顯示，盛京銀行2019年?duì)I收達(dá)到歷史最高值的210億元，隨后2020年和2021年持續(xù)下降，同比分別下降了22.6%及4.9%。2022年上半年?duì)I收繼續(xù)下降，約為81億元，同比下降5%。

盛京銀行凈利潤(rùn)同期也明顯滑坡，2020年及2021年凈利潤(rùn)同比分別大幅下降77.9%和66.6%。2022年上半年凈利潤(rùn)9.44億元，同比繼續(xù)下降8.4%。

不僅如此，盛京銀行還曾創(chuàng)下了4個(gè)月內(nèi)連吃四張監(jiān)管罰單的記錄。

2019年2月2日，盛京銀行北京順義支行因2.2億元銀承業(yè)務(wù)擔(dān)保懸空問(wèn)題受到監(jiān)管關(guān)注。北京銀保監(jiān)局在下發(fā)的信訪答復(fù)意見(jiàn)書(shū)稱(chēng)，針對(duì)盛京銀行承兌匯票業(yè)務(wù)核查發(fā)現(xiàn)，該行存在業(yè)務(wù)動(dòng)機(jī)不正確、貸前調(diào)查不到位、押品管理存在漏洞三大問(wèn)題。

4月12日，天津銀保監(jiān)局對(duì)盛京銀行開(kāi)出罰單，盛京銀行天津分行因掩蓋不良資產(chǎn)被罰款50萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人被罰款5萬(wàn)元。

4月30日，遼寧銀保監(jiān)局行政處罰信息公開(kāi)表顯示，盛京銀行沈陽(yáng)分行因法庫(kù)支行違規(guī)發(fā)放“假按揭”貸款，被該監(jiān)管部門(mén)處罰50萬(wàn)元。

就在當(dāng)天，盛京銀行總行也收到一張罰單。罰單信息顯示，盛京銀行因違反規(guī)定發(fā)放個(gè)人住房貸款，被遼寧銀保監(jiān)局處罰20萬(wàn)元。

在黑貓投訴網(wǎng)站，有關(guān)盛京銀行的投訴也有近百條，主要涉及暴力催收等問(wèn)題，性質(zhì)比較嚴(yán)重。

盛京銀行方面如何看待這些投訴？有何反饋和糾正機(jī)制？面對(duì)一而再的監(jiān)管處罰，如何完善公司治理結(jié)構(gòu)？隨著新股東的進(jìn)入，如何更好地應(yīng)對(duì)擺在面前的眾多訴訟？公司何時(shí)能呈現(xiàn)給資本市場(chǎng)和公眾一個(gè)嶄新的面貌？帶著這些市場(chǎng)和投資人關(guān)心的諸多問(wèn)題，《牛耳財(cái)經(jīng)》聯(lián)系盛京銀行尋求答案，但公司方面保持緘默。

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本文不構(gòu)成投資建議，市場(chǎng)有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。

標(biāo)簽： 中國(guó)恒大 恒大集團(tuán) 盛京銀行

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