億聯(lián)銀行又被罰款140萬，去年業(yè)績倒數(shù)，消費貸余額開始下降

來源：開甲讀財

在民營銀行這個賽道上，東北的與南方的也差距明顯。作為東北的首家民營銀行，億聯(lián)銀行罰單不少領(lǐng)，但業(yè)績卻處于倒數(shù)位置。

12月5日，中國銀保監(jiān)會吉林銀保監(jiān)局公布對億聯(lián)銀行罰款140萬元，違法事實：在辦理個人經(jīng)營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用；超過借款人營運資金測算需求發(fā)放流動資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人；同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為。

與此同時，億聯(lián)銀行四人受到中國銀保監(jiān)會吉林銀保監(jiān)局的警告處罰。其中，譚鵬、閆寒：對億聯(lián)銀行在辦理個人經(jīng)營性貸款過程中，貸款“三查”不到位，未嚴(yán)格執(zhí)行受托支付管理相關(guān)規(guī)定，導(dǎo)致貸款資金未按約定用途使用問題負管理責(zé)任/主要責(zé)任。


(相關(guān)資料圖)

曹文浩：對億聯(lián)銀行超過借款人營運資金測算需求發(fā)放流動資金貸款，導(dǎo)致信貸資金回流至借款人問題負主要責(zé)任。李偉：對億聯(lián)銀行同業(yè)借款授信調(diào)查不審慎行為負直接責(zé)任。

開甲財經(jīng)注意到，這是億聯(lián)銀行今年收到的第一張罰單，2021年上半年，該行也先后兩次收到監(jiān)管罰單。

2021年4月，中國人民銀行長春支行對億聯(lián)銀行罰款164萬元，違法事實：未準(zhǔn)確、完整、及時報送個人信用信息；未按規(guī)定處理異議；未按規(guī)定報送大額交易報告或可疑交易報告；為客戶開立匿名、假名賬戶。

2021年1月，中國銀保監(jiān)會吉林銀保監(jiān)局對億聯(lián)銀行罰款20萬元，違法事實：未能建立有效的個人貸款全流程管理機制。

公開資料顯示，吉林億聯(lián)銀行股份有限公司（簡稱“億聯(lián)銀行”）是東北首家獲批開業(yè)的民營銀行，于2017年5月16日正式開業(yè)開業(yè)，由中發(fā)金控（持股30%）、美團（持股28.5%）、華陽集團（持股9.9%）、博易博科貿(mào)（持股9.8%）、鳴鑫商務(wù)（持股9.8%）等7家吉林知名公司共同發(fā)起建立。

據(jù)界面新聞統(tǒng)計，2021年，億聯(lián)銀行在18家民營銀行中凈利潤、營業(yè)收入均處于倒數(shù)水平。

億聯(lián)銀行披露的2022年三季度報告顯示，2022年前三個季度，億聯(lián)銀行實現(xiàn)營業(yè)收入 8.52 億元，同比下降40.62%，凈利潤 0.67 億元，同比增長29.40%。

截至報告期末，該行資產(chǎn)總額 622.47 億元，同比增長 3.92%；負債總額 589.70 億元，同比增長 4.05%；不良貸款率 1.69%，較年初下降0.06%；撥備覆蓋率 164.56%，較年初上漲12.15%；資本充足率為 11.12%，較年初11.04%上漲0.08%。

截至2022年9月末，億聯(lián)銀行消費貸款余額超 252.37 億元，本年累計投放約 438.19 億元。小微金融余額 97.57 億元，本年累計投放貸款 115.15 億元。

對比億聯(lián)銀行2021年三季度報發(fā)現(xiàn)，億聯(lián)銀行消費貸款余額減少了26.23億元，而小微金融貸款余額增加了4.12億元。

從億聯(lián)銀行披露的數(shù)據(jù)不難發(fā)現(xiàn)，該行消費貸款規(guī)模已處于增長瓶頸，而小微金融規(guī)模增長并不明顯。

即便如此，億聯(lián)銀行還面臨較大的逾期風(fēng)險和輿情壓力。

開甲財經(jīng)注意到，在黑貓平臺，億聯(lián)銀行累計投訴量420件，近30日投訴量36件。億聯(lián)銀行公布的2021年度消費投訴的工作報告顯示，該行與京東、還唄等互聯(lián)網(wǎng)平臺合作開展消費貸款業(yè)務(wù)。2021年，億聯(lián)銀行共受理投訴285筆，其中監(jiān)管轉(zhuǎn)辦投訴266筆，人行轉(zhuǎn)辦投訴8筆，行內(nèi)投訴11筆。

小編在中國裁判文書網(wǎng)搜素“億聯(lián)銀行”相關(guān)裁判文書發(fā)現(xiàn)，億聯(lián)銀行曾是京東金條的資金方，貸款年利率19.345%，一旦發(fā)生逾期，還要在此基礎(chǔ)上加收年利率23.981%的違約金。

《吉林億聯(lián)銀行股份有限公司、王某農(nóng)金融借款合同糾紛民事二審民事判決書》顯示：

2020年4月27日，王某農(nóng)通過“京東金條”向億聯(lián)銀行借款3.4萬元，合同約定借款期限3個月，還款方式為等額本金，年化利率19.345%，違約金比例為0.0657%，自逾期之日起按天計算。貸款發(fā)放后，王某農(nóng)于2020年5月22日償還借款利息50元，此后王某農(nóng)再未履行還本付息義務(wù)。

根據(jù)合同約定，違約金年利率高達23.981%，如果再加上合同約定的年利率19.345%，發(fā)生逾期后的總費率年化達43.33%。

王某農(nóng)在原審辯稱：對欠款事實無異議，但對違約金數(shù)額有異議，曾多次還款，認(rèn)為律師費過高，遭受過暴力催收。最終，二審法院以貸款利息、違約金總費用不超過年利率24%計算，逾期年利率按19.345%計算，違約金年利率按4.655%計算。

此外，有200余篇哈爾濱廣明法信息技術(shù)有限公司與（借款人）不良債權(quán)追償糾紛民事一審民事判決書顯示：2019年6月至2020年1月，（借款人）與億聯(lián)銀行簽訂借款合同，億聯(lián)銀行與維仕擔(dān)保簽訂擔(dān)保協(xié)議，約定維仕擔(dān)保為億聯(lián)銀行貸款提供連帶責(zé)任擔(dān)保。由于被告（借款人）逾期，維仕擔(dān)保向億聯(lián)銀行履行保證責(zé)任。

2021年9月，維仕擔(dān)保將對（借款人）的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給青島漢資不良資產(chǎn)處置有限公司（簡稱“漢資不良資產(chǎn)”），隨后漢資不良資產(chǎn)又將對（借款人）的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給哈爾濱廣明法信息技術(shù)有限公司（簡稱“廣明法信”）。最終，由廣明法信批量起訴億聯(lián)銀行的借款人。

可以說，如果沒有維仕擔(dān)保履行保證責(zé)任，億聯(lián)銀行發(fā)放的貸款將大面積逾期。然而，擔(dān)保機構(gòu)不會免費為借款人擔(dān)保，這意味著億聯(lián)銀行要么讓利擔(dān)保機構(gòu)，要么增加借款人融資成本。

標(biāo)簽： 億聯(lián)銀行 中國銀保監(jiān)會 吉林銀保監(jiān)局 民營銀行

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