全球新動(dòng)態(tài)：“重慶首富”72.6億貸款成壞賬，重慶農(nóng)商行違規(guī)放貸被罰1285萬(wàn)

來(lái)源：獨(dú)角金融

作者 | 李海霞

編輯| 付影

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(資料圖)

銀保監(jiān)會(huì)對(duì)重慶農(nóng)商行（601077.SH）開(kāi)出了千萬(wàn)級(jí)罰單。

11月21日，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)布的處罰公告顯示，重慶農(nóng)商行因涉及超需發(fā)放貸款、掩蓋不良貸款、撥備覆蓋率指標(biāo)虛假、“三查”不盡職、貸后管理不到位等9項(xiàng)違規(guī)行為，被罰款1285萬(wàn)元。同時(shí)，相關(guān)6名責(zé)任人被警告并處罰款。

對(duì)于此次處罰，重慶農(nóng)商行在上證e互動(dòng)回復(fù)投資者，源自于2021年監(jiān)管專項(xiàng)檢查中對(duì)該行此前年度相關(guān)業(yè)務(wù)違規(guī)情況做出的處罰。并表示已對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行了深刻檢視剖析，已全面完成整改和責(zé)任追究。此外，該處罰不會(huì)對(duì)該行的經(jīng)營(yíng)情況造成重大影響。

來(lái)源：上證e互動(dòng)

目前，重慶農(nóng)商行與貸款相關(guān)的指標(biāo)情況如何呢？

據(jù)今年三季報(bào)顯示，截至2022年9月末，重慶農(nóng)商行不良貸款余額77.38億元，較上年末增加4.38億元；不良貸款率1.23%，較上年末下降0.02%；撥備覆蓋率361.26%，較上年末上升21.01%。

過(guò)去的2019-2021年間，重慶農(nóng)商行不良貸款余額分別為54.6億元、66.45億元、73億元，呈逐年上升態(tài)勢(shì)；此外，不良貸款率分別為1.25%、1.31%、1.25%，不良貸款撥備覆蓋率分別為380.31%、314.95%、340.25%，雖在監(jiān)管要求范圍內(nèi)，但并不穩(wěn)定。

踩雷“隆鑫系”，72.6億債權(quán)何時(shí)可解？

重慶農(nóng)商行表示，此次銀監(jiān)會(huì)的罰單與“隆鑫系”不無(wú)關(guān)系?！奥■蜗怠蓖ㄟ^(guò)控股公司隆鑫控股有限公司（下稱“隆鑫控股”）持有重慶農(nóng)商行5.7億股份，占總股本的5.02%，位列第五大股東。目前，隆鑫控股所持重慶農(nóng)商行股份全部處于輪候凍結(jié)狀態(tài)。

今年3月，重慶農(nóng)商行披露與“隆鑫系”13家公司的債權(quán)情況：截至2021年9月30日，該行對(duì)“隆鑫系”申報(bào)清償?shù)膫鶛?quán)金額合計(jì)72.6億元。

其中，隆鑫控股債權(quán)60.17億元，渝商投資集團(tuán)股份有限公司債權(quán)6.1億元，重慶渝商再生資源開(kāi)發(fā)有限公司債權(quán)0.94億元，隆鑫集團(tuán)有限公司債權(quán)5.41億元（擔(dān)保債權(quán)）。

“隆鑫系”的實(shí)控人為涂建華。早年家境不佳，初中畢業(yè)后外出打工。他不甘于當(dāng)一名普通礦工，開(kāi)始尋找新的機(jī)會(huì)。恰逢90年代摩托車黃金期，涂建華從摩托車配件做起，逐漸創(chuàng)立了隆鑫摩托的品牌，當(dāng)時(shí)與力帆摩托、宗申摩托被稱為摩托“三巨頭”。

來(lái)源：騰訊圖庫(kù)

隨著時(shí)代的發(fā)展，兩輪摩托車逐漸被四輪汽車所替代，涂建華轉(zhuǎn)而向多元化發(fā)展。2003年成立隆鑫控股，向金融、房產(chǎn)、汽車方向擴(kuò)張。高峰時(shí)，涂建華旗下?lián)碛新■瓮ㄓ茫?03766.SH）、豐華股份（600615.SH）、齊合環(huán)保（0976.HK）等上市公司，其本人也一度成為重慶首富。

由于擴(kuò)張過(guò)快，2018年，“隆鑫系”開(kāi)始顯露債務(wù)危機(jī)；2019年，重慶農(nóng)商行公告稱隆鑫控股持有其5.7億股權(quán)被輪候凍結(jié)；2020年報(bào)顯示，4月的董事會(huì)和6月臨時(shí)股東大會(huì)上，重慶農(nóng)商行審議通過(guò)將隆鑫控股的5筆貸款，合計(jì)9.97億元延期至2021年。當(dāng)年8月董事會(huì)和10月股東大會(huì)，重慶農(nóng)商行同意授信隆鑫控股64.8億元額度，授信期限1年。

不過(guò)，“隆鑫系”的債務(wù)并未得以解決，2021年1月末，“隆鑫系”13家公司被法院裁準(zhǔn)破產(chǎn)重整。

也在這一年4月，重慶農(nóng)商行前董事長(zhǎng)劉建忠因年齡原因辭去董事長(zhǎng)等職務(wù)，由原行長(zhǎng)謝文輝接任。

從最新進(jìn)展來(lái)看，“隆鑫系”重整計(jì)劃獲批，已與中國(guó)合伙人（上海）股權(quán)投資基金管理有限公司、重慶發(fā)展投資有限公司簽署重整投資協(xié)議。重慶農(nóng)商行與“隆鑫系”債權(quán)有望得以陸續(xù)解決。

年內(nèi)3次受罰，零售貸款不良率上升

重慶農(nóng)商行成立于1951年，前身為重慶市農(nóng)村信用社，2010年登陸港股上市，成為國(guó)內(nèi)首家境外上市農(nóng)商行；9年后回A，又成為全國(guó)首家A+H股上市農(nóng)商行。

截至2022年9月末，重慶農(nóng)商行總資產(chǎn)為1.33萬(wàn)億元，是全國(guó)首家跨入萬(wàn)億門檻的農(nóng)商行，有農(nóng)商行“一哥”之稱。

此外，2022年前三季度，重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入225.57億元，凈利潤(rùn)92.42億元，在A股42家上市銀行中均排名第22位。

重慶農(nóng)商行的實(shí)力和市場(chǎng)地位可見(jiàn)一斑，不過(guò)在風(fēng)控上仍有問(wèn)題待解。

今年來(lái)，除了這筆1285萬(wàn)元罰單外，1月，重慶農(nóng)商行因信貸資金被挪用、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款未按規(guī)定支付被重慶銀保監(jiān)局罰款80萬(wàn)元；6月，因未按規(guī)定識(shí)別客戶身份、未報(bào)送可疑交易報(bào)告等，被央行重慶營(yíng)管部處以255萬(wàn)元罰款。

對(duì)內(nèi)控合規(guī)方面的管理，重慶銀行表示持續(xù)推動(dòng)全行上下嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，秉承審慎合規(guī)經(jīng)營(yíng)理念，走好走穩(wěn)高質(zhì)量發(fā)展之路。

此外，從具體貸款業(yè)務(wù)來(lái)看，重慶農(nóng)商行對(duì)公貸款不斷縮減，相對(duì)地，零售貸款占比逐漸提高。2019-2021年間，個(gè)人貸款總額分別為1622億元、2165億元、2755億元，分別占比37%、42%、47%。

去年，重慶農(nóng)商行提出了“零售立行”的戰(zhàn)略，立足重慶當(dāng)?shù)財(cái)U(kuò)展業(yè)務(wù)，零售端業(yè)務(wù)有聲有色，不過(guò)，貸后管理問(wèn)題亦初步顯露。

2022年上半年，重慶農(nóng)商行實(shí)現(xiàn)零售貸款總額和墊款總額2734.03億元，較上年末減少21.52億元。不良貸款金額卻從18.3億元增加到30.42億元，不良貸款率從0.66%升至1.11%。

來(lái)源：2022半年報(bào)

對(duì)于零售貸款不良余額及不良率上升，重慶農(nóng)商行表示受疫情等因素影響，個(gè)別個(gè)體工商戶等零售客戶經(jīng)營(yíng)困難，稱新生成的零售類不良貸款大多具有充足的第二還款來(lái)源，并計(jì)提了充足的減值準(zhǔn)備，整體風(fēng)險(xiǎn)可控。截至2022年6月末，重慶農(nóng)商行個(gè)人經(jīng)營(yíng)及再就業(yè)不良貸款的平均減值計(jì)提比例達(dá)到71%。

你看好重慶農(nóng)商行未來(lái)的發(fā)展嗎？歡迎留言討論。

標(biāo)簽： 個(gè)人貸款 隆鑫集團(tuán)有限公司 不良貸款

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