安信信托也丟了保險(xiǎn)箱，風(fēng)控出了啥問題？

來源：獨(dú)角金融

作者 | 高遠(yuǎn)山

來源 | 獨(dú)角金融

信托公司與房產(chǎn)企業(yè)上演保險(xiǎn)箱“爭奪戰(zhàn)”。


(資料圖)

前有中融國際信托有限公司（下稱“中融信托”）保險(xiǎn)柜被撬，后有安信信托（600816.SH，現(xiàn)“*ST安信”）保險(xiǎn)箱被偷。

近日，據(jù)自媒體“信托圈內(nèi)人”報(bào)道，安信信托與貴州宏德置業(yè)有限公司（下稱“宏德置業(yè)”）、貴州融創(chuàng)基業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)有限公司（下稱“貴州融創(chuàng)”）共管的保險(xiǎn)箱（內(nèi)有共管印鑒）被不明身份人員私自搬走。

安信信托在信托報(bào)告中表示，（此事）導(dǎo)致印鑒脫離該公司監(jiān)管，嚴(yán)重?fù)p害了信托計(jì)劃利益。

9月初，安信信托剛剛完成股權(quán)變更，開始進(jìn)行重組工作。保險(xiǎn)箱被偷一事，對于迎來新變局的安信信托有何影響？

又一信托公司保險(xiǎn)箱被偷

是誰偷走了保險(xiǎn)箱？

據(jù)安信信托向投資人披露的信托報(bào)告顯示，保險(xiǎn)箱被偷與宏德置業(yè)有關(guān)。

報(bào)告稱，（保險(xiǎn)箱被偷）后，宏德置業(yè)向安信信托提供了一份《關(guān)于對樂灣國際項(xiàng)目印章、資金、可售房源進(jìn)行監(jiān)管的通知》，通知內(nèi)容顯示，因自身經(jīng)營和債務(wù)問題，宏德置業(yè)出現(xiàn)停工和逾期交房等問題，貴陽烏當(dāng)區(qū)問題樓盤專項(xiàng)治理工作專班要求其提供監(jiān)管印章、監(jiān)管資金、監(jiān)管可售房源等。

來源：騰訊圖庫

2013年，安信信托發(fā)起設(shè)立“安信·新農(nóng)村建設(shè)發(fā)展基金集合信托計(jì)劃”，該信托投向公司宏德置業(yè)、貴州宏德溫泉旅游有限公司，用于貴陽樂灣國際新農(nóng)村建設(shè)項(xiàng)目。

2019年，信托計(jì)劃到期后，項(xiàng)目公司未全額兌付；1年后，信托計(jì)劃進(jìn)入處置期。

這筆信托總規(guī)模不超過60億元。截至報(bào)告披露日，存續(xù)規(guī)模為39億元，包括優(yōu)先受益權(quán)規(guī)模24億元，劣后受益權(quán)規(guī)模15億元。

保險(xiǎn)箱被偷后，安信信托稱，已經(jīng)向宏德置業(yè)及其實(shí)際控制人、法人發(fā)送《督促函》，要求其如實(shí)告知具體情況，立即停止損害信托計(jì)劃行為，并保留通過法律途徑追索的權(quán)利。

宏德置業(yè)成立于2009年，注冊資本5億元，法人為馬海峰。股東貴州融創(chuàng)與宏德置業(yè)（香港）有限公司均持有45%股權(quán)。公開信息顯示，貴州融創(chuàng)為融創(chuàng)西南房地產(chǎn)開發(fā)（集團(tuán)）有限公司（下稱“融創(chuàng)西南”）全資子公司，而融創(chuàng)西南集團(tuán)股東為融創(chuàng)集團(tuán)和天津融創(chuàng)嘉晟企業(yè)管理咨詢有限公司，認(rèn)繳出資額分別為10億元和1010萬元。

這并不是信托公司首次出現(xiàn)保險(xiǎn)箱被偷事件。

今年9月，中融信托存放受托人和融創(chuàng)房地產(chǎn)集團(tuán)有限公司（下稱“融創(chuàng)集團(tuán)”）共管的塔子湖置業(yè)章、證照及印鑒等物品的保險(xiǎn)柜鎖芯被換，保險(xiǎn)柜無法打開。此外，塔子湖置業(yè)預(yù)售資金監(jiān)管賬戶約11.4億元被劃走，其中，約11.2億元?jiǎng)澽D(zhuǎn)至武漢市江岸區(qū)人民政府塔子湖街道辦事處設(shè)立的塔子湖項(xiàng)目專戶；1343萬元被劃轉(zhuǎn)到武漢融創(chuàng)基業(yè)控股集團(tuán)有限公司賬戶。

事件發(fā)生后，中融信托向融創(chuàng)集團(tuán)提出交涉，并向公安機(jī)關(guān)報(bào)警，通過法律手段完成了塔子湖置業(yè)剩余10%股權(quán)及公園大觀項(xiàng)目剩余未售在建工程查封。據(jù)“澎湃新聞”報(bào)道，目前資金在政府監(jiān)管賬戶。中融信托表示，“將在政府的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)下，最大程度保障委托人權(quán)益。”

對于此事，融創(chuàng)集團(tuán)稱，“項(xiàng)目資金已嚴(yán)格按照政府監(jiān)管專戶要求管理。公司與中融目前在溝通協(xié)商的基礎(chǔ)上，均向相關(guān)政府專班承諾，全力以赴確保交付。”

此外，目前中融信托的一個(gè)信托產(chǎn)品因無法兌付進(jìn)入延長期，亦涉及融創(chuàng)集團(tuán)。2020年，“中融-承安75號集合資金信托計(jì)劃”B類信托單位成立，規(guī)模為15億元。這筆信托產(chǎn)品最終用于融創(chuàng)華北發(fā)展集團(tuán)有限公司旗下的天津融創(chuàng)星耀五洲項(xiàng)目開發(fā)建設(shè)。

據(jù)中融信托發(fā)布的報(bào)告顯示，自2022年11月18日起，該筆信托計(jì)劃將自動(dòng)進(jìn)入延長期，展期到信托財(cái)產(chǎn)全部變現(xiàn)完畢且受托人宣布該信托單位終止之日止。

保險(xiǎn)箱被偷，信托公司應(yīng)該承擔(dān)什么樣的責(zé)任？又會對其有什么影響呢？

北京周泰律師事務(wù)所高級律師王若琳表示，在房地產(chǎn)信托投資中，信托公司作為受托人管理信托財(cái)產(chǎn)，為保證信托財(cái)產(chǎn)利益，一般都會在交易架構(gòu)中，對作為投資標(biāo)的的房地產(chǎn)開發(fā)公司等的銀行賬戶、印章等進(jìn)行監(jiān)管，如若相關(guān)銀行賬戶、印章脫離信托公司的監(jiān)管，信托公司很有可能會因違反忠實(shí)勤勉義務(wù)等，而應(yīng)向投資人承擔(dān)違約責(zé)任。

但具體在本案中，從安信信托發(fā)布的《報(bào)告》可知，宏德置業(yè)私自搬走保險(xiǎn)箱、拿走印鑒，系依據(jù)“烏當(dāng)區(qū)問題樓盤專項(xiàng)治理工作專班”出具的書面通知所為，其中很有可能涉及政府要求，因此對于信托公司而言，具有一定的抗辯空間，視信托公司與投資人簽訂的《信托合同》具體條款而定，或可構(gòu)成信托公司的免責(zé)事由。

IPG中國首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家柏文喜表示，保管共管印鑒的保險(xiǎn)箱被偷，會導(dǎo)致信托公司監(jiān)管戶資金被轉(zhuǎn)移，從而導(dǎo)致信托監(jiān)管賬戶失控，這表明信托公司在具體的資金歸集與風(fēng)險(xiǎn)防范上措施不夠到位。柏文喜建議，信托公司可以改為與監(jiān)管銀行簽訂監(jiān)管協(xié)議，以雙簽的形式來進(jìn)行賬戶監(jiān)管而不是與開發(fā)商共同共管公司印鑒這種風(fēng)險(xiǎn)較大的方式。

此外，王若琳建議，一般情況下，保險(xiǎn)箱被偷，信托公司可以按以下程序處理：首先應(yīng)當(dāng)報(bào)警，并根據(jù)《信托法》《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》以及《信托合同》等的規(guī)定，向投資人履行披露義務(wù)。若達(dá)不到刑事立案標(biāo)準(zhǔn)的，則根據(jù)具體情況判斷是否啟動(dòng)民事訴訟，還是通過非訴途徑解決。另外，處理過程及時(shí)做好投資人的安撫工作。

安信信托的“高天國時(shí)代”

此次處于“保險(xiǎn)箱被偷”事件漩渦中的安信信托是滬深兩市僅有的兩家上市信托公司之一。不過，其背后卻有著一段頗為曲折的歷史。

二十年前，來自四川的民營“資本大佬”高天國以“救火者”的身份入局鞍山信托（即更名前的安信信托）。彼時(shí)，國內(nèi)信托行業(yè)正值清理整頓之時(shí)，直到2001年鞍山信托才走上以信托業(yè)務(wù)為主的軌道。

2002年，高天國收購安信信托國資控股股東手中24.6%的股權(quán)，成為安信信托實(shí)控人。

高天國接盤時(shí)安信信托連續(xù)多年資產(chǎn)負(fù)債率超過70%；且由于接受貸款的企業(yè)無力償還資金等因素，安信信托賬款激增。

接手后的安信信托，于2003年、2004年持續(xù)虧損，凈利潤分別為-2996.20萬元和-6853.11萬元。

2004年6月10日，安信信托與大股東上海國之杰投資發(fā)展有限公司（下稱“國之杰”）資產(chǎn)置換，2005年9月30日鞍山市政府承接公司6億元負(fù)債和6億元資產(chǎn)，后續(xù)安信信托的股權(quán)分置改革與資產(chǎn)重組相結(jié)合，通過資產(chǎn)置換，注入優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，以此處置不良資產(chǎn)。

2005年，安信信托凈利潤576.8萬元；2006年安信信托全面啟動(dòng)信托業(yè)務(wù)，但因?yàn)闅v史問題，信托計(jì)劃不及預(yù)期，當(dāng)年虧損4351.44萬元。

來源：騰訊圖庫

到了2007年，安信信托業(yè)務(wù)進(jìn)入發(fā)展快車道，當(dāng)年凈利潤扭虧為盈，達(dá)767.47萬元。

恢復(fù)元?dú)夂蟮陌残判磐薪柚磐行袠I(yè)的東風(fēng)，扶搖直上成為業(yè)內(nèi)當(dāng)之無愧的“黑馬”。

2008年至2013年間，安信信托的凈利潤從2688.92萬元增加至2.79億元，5年復(fù)合增長率達(dá)到59.73%；營收也從1.26億元增加至8.79億元，年復(fù)合增長率達(dá)到47.32%。

安信信托因地產(chǎn)融資特色而知名，然而，2018年開始，監(jiān)管進(jìn)一步限制資金進(jìn)入房地產(chǎn)行業(yè)，房地產(chǎn)信托業(yè)務(wù)隨之收緊。之后，安信信托大量產(chǎn)品逾期的消息頻繁見諸報(bào)端。

加上2018年、2019年間安信內(nèi)部財(cái)務(wù)副總裁、合規(guī)總監(jiān)、監(jiān)事等多位高管陸續(xù)出走。如此一來，安信信托業(yè)績走上了下坡路。2018年至2021年，安信信托分別虧損18.33億元、39.93億元、67.38億元和11.29億元。

截至2022 年6月30日，安信信托作為原告涉訴案件52宗，涉訴金額為417.28億元。安信托提供保底承諾等原因引發(fā)訴訟37宗（其中1宗案件原為被告后轉(zhuǎn)為第三人），涉訴本金136.05億元（其中轉(zhuǎn)為第三人案件涉訴本金為 1.4 億元）。其中，一審未判決的訴訟涉訴本金94.06億元，安信信托通過收回兜底文件、達(dá)成和解、兌付信托利益等方式化解相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。

9月10日，安信信托發(fā)布公告披露新增7宗案件尚在審理中。這些案件中，安信信托被訴未盡受托人義務(wù)、違反信托合同。公告還顯示，安信信托連續(xù)12個(gè)月內(nèi)新增案件涉案金額累計(jì)3275.32萬元，占最近一期經(jīng)審計(jì)凈資產(chǎn)的13.12%。

安信信托迎來大變局

今年8月31日，安信信托發(fā)布一則公告稱，收到上海銀保監(jiān)局《審慎監(jiān)管強(qiáng)制措施決定書》（下稱“決定書”），責(zé)令安信信托控股股東國之杰一個(gè)月內(nèi)轉(zhuǎn)讓持有的安信信托全部股權(quán)。

此次被責(zé)令轉(zhuǎn)讓股權(quán)的原因：2020年至2022年6月，安信信托凈資本風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)不符合監(jiān)管要求，其控股股東國之杰未履行股東資本補(bǔ)充的承諾和義務(wù)。

為執(zhí)行上述決定書，8月30日，國之杰分別與上海砥安投資管理有限公司（下稱“上海砥安”）、中國銀行（601988.SSH）簽署《股份轉(zhuǎn)讓協(xié)議》，國之杰將持有的安信信托8.5億股股份轉(zhuǎn)讓至上述兩家機(jī)構(gòu)。其中，上海砥安受讓5.77億股股權(quán)，占總股本的10.54%，中國銀行受讓安信信托2.73億股股權(quán)，占總股本的5%。

公開信息顯示，上海砥安由上海電氣、上海機(jī)場以及信保基金等6家機(jī)構(gòu)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，大股東上海電氣（集團(tuán)）總公司是一家國資企業(yè)，持股比例24.32%。該公司董事長、總經(jīng)理為秦懌。

來源：安信信托公告

轉(zhuǎn)讓股份前，國之杰持有安信信托27.68億股股權(quán)，占總股本的50.61%；轉(zhuǎn)讓后國之杰將持有安信信托19.18億股股份，占總股本的35.07%，股權(quán)轉(zhuǎn)讓完成后，國之杰失去在安信信托控股股東地位。

9月1日晚間，安信信托發(fā)布公告稱，控股股東股份轉(zhuǎn)讓已經(jīng)完成過戶手續(xù)。

自此，安信信托開啟了一系列的重組工作。

9月末，安信信托進(jìn)行了董事會、監(jiān)事?lián)Q屆，會議同意秦懌擔(dān)任第九屆董事會董事長，錢曉強(qiáng)擔(dān)任第九屆董事會副董事長。在新總經(jīng)理（總裁）未到任前，由董事長秦懌代行總經(jīng)理（總裁）職權(quán)。目前，安信信托在官微公開向社會招聘總裁、副總裁、金融科技總監(jiān)等高管人員。

10月20日，安信信托發(fā)布《關(guān)于重大資產(chǎn)出售實(shí)施進(jìn)展情況的公告》，披露后續(xù)工作安排包括：與信銀國際3.4%股權(quán)的交易，以及與中國銀行上海分行的資產(chǎn)交割等情況。

重組后迎來的首個(gè)季報(bào)實(shí)現(xiàn)營收凈利潤雙向增長。據(jù)三季報(bào)顯示，安信信托今年前三季度實(shí)現(xiàn)營業(yè)總收入1.8億元，同比增長4.11%，實(shí)現(xiàn)凈利潤12.58億元，同比增長30.85%。

重組后的安信信托迎來新的變局。不過，目前安信信托仍面臨了一些問題，如退市風(fēng)險(xiǎn)還未解除，新的領(lǐng)導(dǎo)班子還在逐漸組建中，此次保險(xiǎn)箱被偷走又該如何處理......

你認(rèn)為保險(xiǎn)箱被偷走，問題出在哪里？對于安信信托后續(xù)的發(fā)展，你怎么看？歡迎留言討論。

標(biāo)簽： 安信信托 信托公司 宏德置業(yè)

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