【環(huán)球速看料】銀行持續(xù)清理“睡眠”信用卡 如何一鍵查詢自己有幾張卡？

來源：北京青年報(bào)半兩財(cái)經(jīng)

越來越多銀行開始著手對睡眠信用卡進(jìn)行清理。日前，北京銀行和民生銀行等銀行相繼發(fā)布公告，對睡眠卡或處于非正常狀態(tài)的信用卡進(jìn)行銷卡、凍結(jié)等處理。除了長期不用的睡眠卡，超量信用卡也在銀行清理范圍內(nèi)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，今年已有二十余家銀行出手清理睡眠卡或超量信用卡，商業(yè)銀行對信用卡的管控明顯提速。

多家銀行公告清理長期不動的“睡眠”信用卡


(資料圖)

11月10日，民生銀行發(fā)布《關(guān)于開展睡眠卡及長期不動戶賬戶安全管理的公告》。自2022年12月26日起，該行將對睡眠卡及長期不動戶陸續(xù)開展賬戶安全管理工作。管控范圍包括三類信用卡：一是信用卡已激活但連續(xù)三年以上（含三年）未使用，且賬戶余額小于人民幣10元（或等值外幣）的長期不動信用卡賬戶；二是信用卡已激活但超過18個(gè)月未使用的睡眠卡；三是通過網(wǎng)絡(luò)申請方式申請民生信用卡且超過6個(gè)月未完整提交申請資料的信用卡。

民生銀行表示，將對符合上述條件的信用卡賬戶或卡片納入賬戶安全管理范圍，分階段進(jìn)行信用卡賬戶或卡片凍結(jié)。

本月北京銀行也發(fā)布《關(guān)于清理個(gè)人信用卡卡片的公告》。根據(jù)公告，北京銀行將定期對客戶名下非正常狀態(tài)且連續(xù)18個(gè)月以上未發(fā)生交易的信用卡，或已過期信用卡進(jìn)行統(tǒng)一銷卡處理。如賬戶下卡片均已銷卡，且賬戶無欠款、無溢繳款，還將對客戶名下的信用卡賬戶進(jìn)行銷戶處理。

此前，浙江民泰商業(yè)銀行、上海農(nóng)商銀行、光大銀行等多家銀行也都先后發(fā)布公告對長期不動的睡眠信用卡進(jìn)行限制甚至銷戶。

同一客戶持有的信用卡數(shù)量設(shè)置上限

除了停用長期睡眠卡，越來越多的銀行宣布著手清理超量信用卡，對同一客戶持有的信用卡數(shù)量進(jìn)行更嚴(yán)格的限制。

今年2月份，民生銀行信用卡就宣布，自2022年4月7日起，民生信用卡主卡持卡人本人名下所持民生信用卡主卡數(shù)量最高上限為20張，名下所有信用卡賬戶內(nèi)附屬卡數(shù)量上限為10張。同一張主卡可申請附屬卡的數(shù)量上限為8張。超過持卡數(shù)量限制規(guī)則的信用卡將無法正常使用。

10月27日，興業(yè)銀行發(fā)布公告，要求同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時(shí)，持有該行當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過6個(gè)。早在去年7月22日，興業(yè)銀行就發(fā)布過信用卡“一人多戶”清理的公告，當(dāng)時(shí)稱，若同一客戶在興業(yè)銀行持有的正常狀態(tài)的信用卡賬戶在20個(gè)以上，將清理至20個(gè)及以下；同一客戶在該行新開立信用卡賬戶時(shí)，持有當(dāng)前狀態(tài)正常的信用卡總數(shù)量不能超過8個(gè)。最近這次調(diào)整后，興業(yè)銀行將新開卡客戶持有的信用卡數(shù)量上限進(jìn)一步縮減。

10月25日，招商銀行發(fā)布公告，要求同一持卡人在招商銀行持有的信用卡主卡及附屬卡有效卡數(shù)量總計(jì)不超過20張（含20張），持卡人名下持有的主卡有效卡數(shù)量不超過10張（含10張），且由其承債的附屬卡有效卡數(shù)量不超過10張（含10張）。

10月18日，光大銀行發(fā)布公告，從兩個(gè)維度對主卡客戶發(fā)卡上限進(jìn)行限制。累計(jì)賬戶數(shù)量限制：每位客戶名下持有的累計(jì)賬戶數(shù)量上限為40個(gè)（含）；有效賬戶數(shù)量限制：每位客戶名下有效賬戶數(shù)量上限為10個(gè)（含）。

監(jiān)管要求長期睡眠信用卡數(shù)量占比不得超過20%

央行數(shù)據(jù)顯示，截至今年二季度末，全國共開立信用卡和借貸合一卡 8.07 億張，而2016年這一數(shù)據(jù)還只有4.6億張。信用卡產(chǎn)業(yè)的高速發(fā)展對拉動經(jīng)濟(jì)、提升消費(fèi)等方面發(fā)揮了重要作用，但也暴露出很多不容忽視的問題。

據(jù)了解，長期以來，國內(nèi)不少銀行盲目追求規(guī)模效應(yīng)和市場份額，濫發(fā)卡、重復(fù)發(fā)卡情況突出，授信管控不審慎，導(dǎo)致無序競爭、資源浪費(fèi)、過度授信等問題?！芭荞R圈地”的經(jīng)營模式也被事實(shí)證明越來越難。今年半年報(bào)顯示，各大銀行信用卡的發(fā)卡量、信貸余額、交易規(guī)模等核心指標(biāo)僅有個(gè)位數(shù)增長，不少銀行的信用卡業(yè)務(wù)已停滯不前，甚至出現(xiàn)負(fù)增長。

今年7月7日，中國銀保監(jiān)會、中國人民銀行發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》。該文件要求銀行不得直接或間接以發(fā)卡量、客戶數(shù)量、市場占有率或市場排名等作為單一或主要考核指標(biāo)。強(qiáng)化睡眠信用卡動態(tài)監(jiān)測管理，連續(xù)18個(gè)月以上無客戶主動交易且當(dāng)前透支余額、溢繳款為零的長期睡眠信用卡數(shù)量占本機(jī)構(gòu)總發(fā)卡量的比例在任何時(shí)點(diǎn)均不得超過20%，附加政策功能的信用卡除外。超過該比例的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得新增發(fā)卡。據(jù)了解，未來銀保監(jiān)會還將動態(tài)調(diào)降長期睡眠信用卡比例限制標(biāo)準(zhǔn)，不斷督促行業(yè)將睡眠卡比例降至更低水平。

專家：新規(guī)倒逼銀行變革

要從“重拉新，輕留存”向“重存量，要效益”轉(zhuǎn)變

信用卡資深研究專家董崢指出， 銀行要想降低睡眠卡比例，只有兩種方式。其一是喚醒睡眠卡。通過權(quán)益設(shè)計(jì)為一些辦卡后未開卡激活或開卡后成為睡眠卡的用戶提供相應(yīng)禮品，吸引這批用戶開卡或喚醒使用。但這種方式效果較差，通過新權(quán)益來喚醒睡眠卡用戶不僅難度較大，成本也較高，對正常用卡的用戶也不公平。

其二就是越來越多銀行現(xiàn)在采取的辦法：主動銷卡。針對超過用戶正常需求數(shù)量，或一定期限未開卡激活的信用卡進(jìn)行主動性銷卡。這種辦法效率較高。單一客戶持有多張信用卡，因?yàn)槭艿健邦~度共享”的限制，風(fēng)險(xiǎn)性并不會提升，但是沒有節(jié)制地追求規(guī)模，增加低效/無效卡，也增加后臺系統(tǒng)的負(fù)擔(dān)，還有可能成為電信詐騙的“幫兇”，更重要的是要將發(fā)卡銀行有限的物力財(cái)力資源進(jìn)行合理配置給正當(dāng)使用信用卡的用戶。

董崢強(qiáng)調(diào)，信用卡獲客只是前提條件，并不能為銀行帶來任何實(shí)質(zhì)性的效益，唯有讓持卡用戶把卡“刷”起來才能真正帶來效益。對于很多發(fā)卡銀行來說，新規(guī)的實(shí)施是一場“倒逼”式變革。信用卡業(yè)務(wù)需要從靠增量發(fā)展的粗放式經(jīng)營模式向細(xì)分客群的精細(xì)化經(jīng)營模式轉(zhuǎn)變，銀行的經(jīng)營思想要從“重拉新，輕留存”向“重存量，要效益”轉(zhuǎn)變。發(fā)卡銀行與其止步觀望，不如積極擁抱變革，依據(jù)自身的發(fā)展階段、收入目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，重新制定信用卡業(yè)務(wù)定位，既要滿足監(jiān)管要求，又能適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展需要，利用本次行業(yè)整體調(diào)整契機(jī)，逐步打造以高質(zhì)量發(fā)展為主要導(dǎo)向的信用卡業(yè)務(wù)模式。

服務(wù)提示：

可通過“一鍵查卡”查查自己有幾張卡

如果您不確定自己有幾張信用卡，該怎么辦？可以試試在云閃付App“一鍵查卡”服務(wù)中查詢。

云閃付App實(shí)名用戶可以在首頁常用應(yīng)用中看到“一鍵查卡”服務(wù)欄目，也可直接搜索“一鍵查卡”。目前該服務(wù)支持100多家銀行的銀聯(lián)卡賬戶查詢。通過身份認(rèn)證后，持卡人即可提交查詢申請。申請成功后，云閃付App將在24小時(shí)內(nèi)生成查詢報(bào)告，并發(fā)送短信至用戶云閃付App注冊手機(jī)號。收到短信通知的用戶可通過云閃付App查詢頁面入口查看報(bào)告。報(bào)告內(nèi)容根據(jù)商業(yè)銀行反饋的數(shù)據(jù)生成，為用戶提供脫敏后的卡片信息，并在7個(gè)自然日后系統(tǒng)自動刪除，充分保障用戶的信息安全。

北京青年報(bào)記者今日親身使用發(fā)現(xiàn)，申請后不到兩分鐘就收到了報(bào)告生成的短信通知，在云閃付APP上輸入支付密碼就查看到了報(bào)告，各家銀行的借記卡和信用卡一目了然，十分方便。

需要注意的是，部分存在未預(yù)留手機(jī)號、身份證件過期等異常情況的銀聯(lián)卡尚不支持“一鍵查卡”查詢服務(wù)。

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文/北京青年報(bào)記者 程婕

編輯/樊宏偉

標(biāo)簽： 睡眠信用卡

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