身份證丟失后被冒名開銀行卡，深圳一市民背上多筆逾期網(wǎng)貸

來源：南方都市報

深圳市民辜先生日前向南都灣財社表示，一次遺失身份證后，突然收到許多網(wǎng)貸催收電話和短信，而這些貸款并非其本人辦理。經(jīng)過多方查證，辜先生發(fā)現(xiàn)，這些貸款均使用了其丟失的那張身份證進行辦理，且網(wǎng)貸的收款賬戶：一張興業(yè)銀行卡也是其名下賬戶，然辜先生也未曾主動開通該銀行賬戶。經(jīng)過多方交涉，辜先生被告知若能提供銀行出具的“非本人開卡”證明，網(wǎng)貸平臺愿意幫助消除不良征信記錄，但銀行方面一直未提供該證明。辜先生認為，銀行在開通其名下銀行賬戶時明顯未盡到審查責任，應該配合其挽回損失。

南都灣財社記者就辜先生被盜開銀行卡一事向興業(yè)銀行深圳分行求證，該行有關負責人表示，經(jīng)過警方以及該行復查，通過監(jiān)控錄無法判定當日辦理業(yè)務之人不是辜先生本人。對于辜先生希望消除征信報告中不良貸款的訴求，解決問題肯定是首位，該行正與網(wǎng)貸平臺溝通，協(xié)商消除辜先生征信中不良記錄的辦法。

辜先生提供，收到貸款網(wǎng)貸催收短信


【資料圖】

身份證丟失被不法分子冒名開戶，名下出現(xiàn)多筆逾期網(wǎng)貸

辜先生向南都灣財社表示，2017年年初時，其丟失了身份證，在大約一周內(nèi)返回了戶籍地址進行補辦。就在當?shù)赜嘘P單位受理辜先生補辦申請的三天前，辜先生所遺失的身份證在興業(yè)銀行深圳南新支行被開通了Ⅰ類賬戶。

辜先生表示，此后曾收到網(wǎng)絡貸款逾期催收電話，但因其本人并未辦理網(wǎng)貸，一直將這類電話視為詐騙電話。2019年，辜先生申請車貸，被告知其征信不滿足貸款條件，無法申請。辜先生表示，打印了征信報告后，發(fā)現(xiàn)有一張興業(yè)銀行卡有網(wǎng)貸未還清。通過與興業(yè)銀行溝通及查證開戶業(yè)務資料，辜先生發(fā)現(xiàn)名下確實有一張興業(yè)銀行銀行卡，是使用其此前丟失的那張身份證進行辦理的。

“興業(yè)銀行調(diào)查開戶資料，有個人是用了我丟的身份證，去辦了銀行卡，然后去辦了網(wǎng)貸。我就報警了，警察就把開戶資料掉走了，做了一個司法鑒定，結果就是不是我本人?！惫枷壬硎?，2019年報警后，派出所出面協(xié)調(diào)，過程中，興業(yè)銀行表示不能確定辦理開卡業(yè)務的并非辜先生，讓警方做一個鑒定。

辜先生告訴南都灣財社，鑒定結果出來后，興業(yè)銀行表示司法鑒定的結果只是一種建議，銀行合規(guī)部不能出“非本人辦卡”證明。其后，銀行方面又讓其提供證明模板，其表示，此后銀行一直合規(guī)部未通過原因拖延未出具證明。

“有包括六七個網(wǎng)貸平臺，騰訊錢包、國美小袋、捷信金融，捷信金融的催款人還跟我去了派出所，一核實后就做了一個非本人貸款，就把這個貸款取消了。”辜先生表示，“還是被一家網(wǎng)貸公司上了不良征信，因為貸款沒有還。”

根據(jù)辜先生提供征信報告資料顯示，其名下有一筆網(wǎng)貸狀態(tài)顯示“逾期”。該筆貸款管理機構為國美小額貸款有限公司，貸款日期為2017年4月，額度2000元。該筆貸款還款記錄顯示，到2017年5月應一次性還款本息2128元，但由于貸款到期后一直未還，應還本息也逐月上漲，至2020年1月及此后，應還本息固定在3160元。

辜先生提供征信報告資料，名下一筆網(wǎng)貸狀態(tài)顯示“逾期”

根據(jù)辜先生提供司法鑒定意見，在興業(yè)銀行辦理的開卡申請單上申請人簽名處字跡與其在辦理電信業(yè)務、勞動合同等樣本材料上的字跡不是同一人書寫。

辜先生表示，到目前其仍然收到好幾個網(wǎng)貸平臺的催收電話與短信。

辜先生表示，到目前其仍然收到好幾個網(wǎng)貸平臺的催收電話與短信。

銀行回復：正與網(wǎng)貸平臺溝通，協(xié)商消除征信中不良記錄的辦法

對于辜先生反饋非本人辦理業(yè)務一事，興業(yè)銀行深圳分行方面向南都灣財社表示，歷史開戶資料顯示，辜先生名下賬戶是在2017年1月開戶。據(jù)該行了解，詐騙分子首先使用辜先生身份證在聯(lián)通辦了電話卡，之后再到興業(yè)銀行深圳分行南新支行辦理開戶業(yè)務。

該行表示，根據(jù)當時銀行開卡的規(guī)定，為辜先生開戶時是按照規(guī)定、完整的流程進行辦理，包括柜員比對開卡人與身份證上照片、驗證手機號收到的驗證碼。除此之外，詐騙分子也在工商銀行深圳分行南新支行開通了銀行賬戶。該行有關負責人表示，前述國美小額貸款是使用興業(yè)銀行的借記卡去辦的，辜先生在征信報告中發(fā)現(xiàn)了這個問題后，首先去找了公安，然后進行了筆記鑒定，鑒定結果判別不是一個人的筆記。

該行表示，彼時公安局也找了南新支行的人去看了監(jiān)控錄像，但通過監(jiān)控錄像無法判斷非辜先生本人開卡。該行表示，對于辜先生希望消除征信報告中不良貸款的訴求，解決問題肯定是首位，該行正與國美小貸溝通，協(xié)商消除辜先生征信中不良記錄的辦法。

司法分析稱審查部門應承擔相應法律責任，同時建議身份證遺失后第一時間掛失

對于辜先生遭遇身份證丟失被人冒用辦理網(wǎng)絡貸款這類事件，并非孤例。早在2010年，網(wǎng)友曾向公安部提出有關問題，公安部在回答網(wǎng)友提問時明確表示：公民丟失身份證后，無須再辦理掛失和登報聲明。如果居民身份證被他人冒用，冒用者及審查部門應承擔相應法律責任，丟失證件者不用承擔責任。

2018年，中國人民銀行開展失效居民身份證信息和非居民身份證件信息核查，在公安部支持配合下，利用公安機關掌握的個人身份數(shù)據(jù)，在聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)中增加失效居民身份證信息等信息核查。這一舉措首先在客戶辦理單位和個人銀行結算賬戶開立、變更、撤銷時進行。

根據(jù)有關規(guī)定，當聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)反饋居民身份證已失效、已掛失或者非居民身份證件信息不一致時，銀行如果能夠確切判斷或者經(jīng)核實后確認客戶出示的居民身份證為失效或者掛失證件、非居民身份證件為虛假證件的，則應拒絕為客戶辦理相關業(yè)務；其中，對于客戶以虛假身份證件或者冒用他人證件騙取開戶或辦理其他業(yè)務的，銀行還應向公安機關報案。

廣東華商律師事務所合伙人、律師王雷認為，合法有效的司法鑒定，具有相應的證明力。若鑒定結論表明開卡業(yè)務簽字并非辜先生本人，則足以證明辜先生有被他人冒充的情況。同時，若能提供其他證據(jù)予以輔助，則可進一步強化司法鑒定結論的證明效力，如開卡時間段不在業(yè)務辦理地等證據(jù)。

王雷分析表示，我國銀行卡分為借記卡和信用卡兩種類型，如果冒用人在銀行開設了只具有儲蓄功能的借記卡，并冒用他人信息通過網(wǎng)貸渠道獲取資金，并將借記卡作為存儲工具的，涉嫌騙取貸款罪或貸款詐騙罪。同時根據(jù)相關法律規(guī)定，如發(fā)卡的商業(yè)銀行沒有盡到審慎核查義務的，可能面臨主管部門責令其改正、罰款等行政處罰。同時，若銀行拒絕解決因身份被冒用導致的逾期貸款和征信問題，辜先生可以向人民法院提起訴訟，要求銀行承擔相應的法律責任。

王雷建議，當發(fā)現(xiàn)身份證遺失后，應第一時間前往公安機關申報掛失并辦理補領手續(xù)，同時亦可通過工信部推出的全國移動電話卡“一證通查”便民服務，查詢本人身份證綁定的電話卡數(shù)量，以便提早發(fā)現(xiàn)、盡早解決。

“如果被冒名開通電話卡、開設銀行賬戶或辦理貸款的情況已經(jīng)發(fā)生，應當盡快向公安機關報案，并聯(lián)系通信運營商及相關金融機構說明情況，采取封禁賬號等補救措施。如果通信運營商或銀行拒絕配合，可以向工信部門或銀保監(jiān)會投訴?！蓖趵妆硎?，若上述途徑仍不能解決問題的，可以向人民法院提起訴訟，要求金融機構或移動通信運營商承擔相應的法律責任。

采寫：南都灣財社記者葉霖芳

標簽： 興業(yè)銀行

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